企业留住人才的“秘密武器”

作者：Millie Li

转载自米粒财话汇，中小企业留不住人才？这招你必须学会！

        在加拿大，虽然团体福利不是必须设立，但是团体保险（Group Insurance）依然在企业中扮演着重要的角色。

        团体保险并不是大企业的专属，中小企业运用得当，不仅可以留住人才，还可以为企业主省下一笔不小的开支，哪怕是小到只有3个人的公司，也一样可以找到十分划算的计划。这一期，米粒就来带企业主们看看如何玩儿转团体福利。

         团体计划中最基础的内容自然就是健康和齿科类（Health and Dental）医疗服务。以安省为例，省医保计划OHIP中仅包括普通诊费、检查费、住院基础费用，并不包括门诊药费、住院单间/双人间升级费用，也不包括齿科、眼科、按摩、理疗、针灸等辅助治疗费用。这些也是团体险基础的补充部分。这些除了员工本人可以拥有以外，员工的配偶、孩子也可以加入。

        此外，雇主也可以选择为员工增加人寿、重疾、短期或者长期伤残（Disability）保障等。只是一般保额偏低且有上限，而且仅是雇员期间才有效，更类似于个人购买的定期保障性质，如果离职或者退休，保费不会返还，保障也都会失效。

        不过，对于部分身体情况特殊、单独申请很有可能会被保险公司拒保的情况，公司的团体保险会是一个不错的选择，而且团体计划中的人寿保险价格也不会因员工的年龄、性别、身体状况有别。

        另外，可能有些员工并不知道，团体保险中的人寿保险和伤残保险可以在员工离职或退休时，自行支付费用，转成个人的人寿保险和伤残保险，也是非常适合身体状况不允许获得新保障人群的不二选择。

         从企业管理角度出发，拥有团体保险福利的确能提高员工的满意度和归属感。不仅如此，在考虑到个人税务规划问题时，除了年薪之外，很多雇员也非常看中免税的“员工福利”。

         举个例子，假如员工在安省的年收入为7.8万加币，雇主今年业绩不错，决定每月给员工加薪200块。这一加薪，刚好让员工收入增长到了下一个税阶，每月实际落入口袋的工资只增加了不到140块。收入越高的员工，企业通过增加薪酬来奖励员工的成本就越高，对于年收入超过22万的员工，加薪200块，税后增加都不到100块。

         如果选择通过给员工添置团体保险的方式来“曲线救国”呢？不仅这份额外福利对于员工来说完全免税，员工自己和配偶、孩子也都可以受益，每年可以节省不少看牙、配镜的费用不说，如有医疗需求，也可以享受更好的医疗服务，而无需担心费用问题。这样一来，每年提供给雇员的实际福利价值远大于雇主直接加薪2400加币所带来的价值。

         除此之外，对于雇主来说，这部分为员工支付的团体计划费用也可以作为企业的成本抵扣，从而降低报税收入，减少交税。而且对于收入低于缴纳上限的员工来说，雇主加薪的同时还需要额外配套缴纳任何国家养老金（CPP）或者失业保险（EI），而增加福利却无需增加此类开支。

         这里其实很多人都有误区，认为之所以称为团体计划，一定是像大型公司那样员工众多的机构才可以买的。实则不然。

         包括企业主在内，只要企业员工数量大于等于3人，就可以设立团体计划了。也就是说，很多夫妻共同经营公司，另外雇佣了一个员工，那么就有保险公司可以为此设立团体计划。

         这其实非常适合小生意业主。一般来说，同样的保障内容，团体计划可以拿到相对个人更好的价格，而且很多内容没有等待期，还可以让家人都获得保障，计划保费又抵了税，可谓一举多得。

         此外，如果雇主规模较小，不想为员工支付全部保费，也可以灵活选择与员工共同负担。